Assurance
L’assurance vie jeune permet de protéger vos proches (conjoint, enfants) des conséquences financières de votre décès (remboursement de l’hypothèque, frais de subsistance, études des enfants) à un coût souvent plus avantageux. C’est une prévoyance essentielle, même en pleine forme.
L’assurance temporaire couvre un besoin pour une durée déterminée (ex: durée de l’hypothèque) à un coût plus bas. La permanente offre une protection à vie avec une valeur de rachat. Le meilleur choix dépend de vos objectifs à long terme et de votre budget ; nous vous aidons à l’évaluer.
Si vous devenez incapable de travailler suite à un accident ou une maladie, l’assurance invalidité vous verse un revenu de remplacement mensuel, vous aidant à couvrir vos dépenses personnelles et professionnelles et à maintenir votre niveau de vie.
L’assurance de la banque protège la banque en premier. Une assurance hypothécaire individuelle vous appartient, vous nommez vos bénéficiaires, elle est souvent moins chère et transférable si vous changez de prêteur. Oui, vous pouvez généralement la changer.
Elle vous verse un montant forfaitaire non imposable si vous recevez un diagnostic d’une maladie grave couverte. Cet argent peut servir à couvrir des frais médicaux non remboursés, compenser une perte de revenu, ou vous permettre de vous concentrer sur votre guérison sans stress financier.
Elle protège votre entreprise contre l’impact financier du décès ou de l’invalidité d’un dirigeant ou d’un employé essentiel. Elle peut aider à couvrir les coûts de remplacement, compenser une perte de revenus ou rassurer les investisseurs.
En tant que courtiers indépendants, nous ne sommes liés à aucune compagnie d’assurance. Nous analysons vos besoins spécifiques et magasinons parmi un large éventail de produits de différents assureurs pour trouver la solution la plus adaptée et avantageuse pour vous.
Le coût varie grandement selon le type d’assurance, le montant de la couverture, votre âge, votre état de santé, etc. Notre rôle est de trouver la meilleure protection possible en respectant votre budget familial.
Nous simplifions le processus au maximum. Nous vous guidons à chaque étape, de l’évaluation de vos besoins à la signature, en passant par la collecte des informations nécessaires.
Absolument ! Commencer tôt, même avec de petits montants réguliers, est la clé pour bâtir un patrimoine grâce à la magie des intérêts composés. Nous pouvons vous aider à démarrer avec une stratégie adaptée à vos moyens.
Le CELI permet à vos placements de croître à l’abri de l’impôt et les retraits sont non imposables. Le REER permet de déduire vos cotisations de votre revenu imposable, mais les retraits sont imposés. Le choix dépend de vos revenus actuels, de vos objectifs (retraite, achat immobilier via RAP, etc.) et de votre situation fiscale. Nous analysons cela avec vous.
Le CELIAPP combine les avantages du CELI (croissance à l’abri de l’impôt, retraits non imposables pour l’achat) et du REER (cotisations déductibles d’impôt). C’est un excellent outil pour épargner jusqu’à 40 000 $ pour votre mise de fonds.
Le REEE permet à votre épargne-études de croître à l’abri de l’impôt. De plus, les gouvernements fédéral et provincial (Québec) ajoutent des subventions généreuses (jusqu’à 30%-60% de vos cotisations, selon les revenus et les plafonds). Nous vous aidons à maximiser ces subventions.
Avec notre accompagnement, non. Nous vous expliquons tout en langage simple, nous vous aidons à définir votre profil d’investisseur (tolérance au risque, objectifs) et nous vous recommandons des placements adaptés (fonds communs, FNB, etc.).
Un prêt REER peut vous permettre de maximiser vos cotisations et donc vos remboursements d’impôt, surtout si vous avez des droits de cotisation inutilisés. Un prêt REEE peut aider à obtenir plus rapidement le maximum de subventions. Nous évaluons si c’est une stratégie pertinente pour votre situation.
Nous offrons accès à une vaste gamme de placements via nos partenaires : fonds communs de placement, fonds négociés en bourse (FNB), certificats de placement garanti (CPG), et autres produits d’investissement, adaptés à différents profils de risque.
Vous aurez accès à des relevés réguliers et/ou un portail client. De plus, nous planifions des rencontres de suivi périodiques pour réviser votre portefeuille, discuter de sa performance et l’ajuster en fonction de l’évolution de vos objectifs ou des conditions du marché.
Les frais varient selon les types de produits de placement (ex: ratio des frais de gestion pour les fonds communs). Nous nous engageons à une transparence totale sur tous les frais avant que vous n’investissiez.
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